All posts in Kennisbank voor de Zelfstandige Zonder Personeel(ZZP)

Ben jij al een tijd geen student meer en liggen de jaren van wonen op een studentenkamer ver achter je? Dan ben je vast druk bezig met je carrière. Ook qua woning wil je waarschijnlijk de volgende stap zetten, een eigen huis kopen. Maar kan dat eigenlijk wel met een studieschuld? Goed nieuws, ook met een studieschuld  kun je een huis kopen. Hieronder vind je een aantal zaken waar je wel rekening mee moet houden.

Hoe zwaar weegt jouw studieschuld?

Heb je een studieschuld van vóór 1 september 2015? Dan val je onder het oude leenstelsel. De wegingsfactor van studieschulden onder het oude leenstelsel bij de berekening van hypotheken is 0,75 %.

Rekenvoorbeeld

Stel, je hebt een studieschuld van € 15.000,- uit de periode 2009 – 2014. Hiervan weegt 0,75% mee als maandlast, wat neerkomt op € 112,50 iedere maand. Dit bedrag gaat van de maandlast af die je op basis van jouw inkomen maximaal kunt besteden aan je hypotheek, bijvoorbeeld € 800,-. Je maximale hypotheeklasten per maand zijn dan € 687,50. Je totale maximale hypotheek, het bedrag waarvoor je een huis kunt kopen, wordt daarmee dus een stuk lager.

Heb je een studieschuld van ná 1 september 2015? Dan val je onder het nieuwe leenstelsel. De wegingsfactor van studieschulden onder het nieuwe leenstelsel bij de berekening van een hypotheek is dan 0,45%.

Rekenvoorbeeld

Stel, je hebt een studieschuld van € 15.000 uit de periode ná 1 september 2015. Dan weegt de schuld 0,45% mee, wat neerkomt op € 67,50 per maand, oftewel een maximale hypotheeklast van € 732,50 elke maand.

Studieschuld snel terugbetalen

Iedereen moet vanaf twee jaar nadat de studiefinanciering is gestopt beginnen met het aflossen van de studieschuld. Extra aflossen is niet altijd interessant vanwege het lage rentepercentage. Dit geldt helemaal als je bijvoorbeeld grote uitgaven op je planning hebt staan, zoals het kopen van een nieuwe auto.

Het wordt wel interessant om je studieschuld volledig af te lossen als je een huis wilt kopen. Wanneer hypotheekverstrekkers je maximale hypotheek berekenen wordt namelijk gekeken naar je oorspronkelijke studieschuld en niet naar het huidige bedrag. Hoe kun je aflossen? Dit kun je bijvoorbeeld doen met je spaargeld of met een schenking van je (groot)ouders.

Krijg je een BKR-registratie vanwege je studieschuld?

Nee, een studielening wordt niet geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Banken en kredietverstrekkers zijn daardoor niet automatisch op de hoogte van een eventuele studieschuld. De meeste leningen, zoals een persoonlijke lening, doorlopend krediet of creditcardlimiet, worden wel geregistreerd bij BKR. Lees hier meer over de invloed van een BKR registratie bij het aanvragen van een hypotheek.

Wees bewust

Natuurlijk wil je niet in de problemen komen met het betalen van je hypotheeklasten, meld daarom altijd je schulden bij een hypotheekverstrekker voordat je een hypotheek afsluit. Meld je niet dat je een studieschuld hebt, dan wordt er geen rekening mee gehouden bij de berekening van je maximale, verantwoorde maandlasten. Dan kunnen de lasten dus te hoog zijn voor jouw situatie. Daarnaast kun je als sanctie voor het achterhouden van deze financiële informatie op een zwarte lijst (het Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen) terecht komen bij financiële instellingen. En als je bijvoorbeeld voor het kopen van je eerste huis een lening hebt gesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en je hebt niet gemeld dat je een studieschuld hebt, dan vervalt je recht op de dekking van NHG.

(Bron: NN)

Voor alleenstaanden lijkt het een hele opgave om een huis te kopen. Ben je een alleenstaande starter en wil jij je eerste huis kopen? Of ben je recent gescheiden en op zoek naar een nieuwe woning? Als single zijn er wel degelijk mogelijkheden om een huis te kopen. En kun je berekenen wat je maximale hypotheek is. In dit artikel nemen we je mee.

Hoeveel hypotheek kan je als single krijgen?

Voordat je op zoek gaat naar een geschikte woning, wil je weten wat je nu eigenlijk kunt lenen. De hoogte van je hypotheek wordt berekend aan de hand van je persoonlijke en financiële situatie. Afhankelijk van onder andere je inkomen kun je berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen. Dit mag niet meer zijn dan 100% van de waarde van de woning. Dit betekent dat je eigen geld nodig hebt om bijkomende kosten zoals kosten koper te financieren. Benieuwd hoeveel jij kunt lenen? De rekentool laat zien wat je mogelijkheden zijn én wat je maandlasten worden.

Hypotheek alleenstaande starter

Single starter en op zoek naar een koopwoning? Een hypotheek op basis van één salaris lijkt een uitdaging. Toch zijn er voldoende mogelijkheden om je eerste huis te kopen. Bereken wat je maximaal kunt lenen en bedenk ook wat je per maand kwijt wilt zijn aan je hypotheek. Ga vervolgens op zoek naar een woning binnen dit budget. Dat vrijstaande droomhuis aan het water moet misschien nog even wachten, maar er zijn genoeg leuke mogelijkheden binnen ieder budget. Extra financiering nodig? Kijk eens of je gemeente een starterslening aanbiedt. Dit kan oplopen tot 50.000 euro. Een andere optie kan bijvoorbeeld een schenking van je ouders zijn.

Huis kopen na scheiding

Een scheiding is vaak al lastig genoeg. Je wilt dan waarschijnlijk ook zo snel mogelijk alles geregeld hebben. Ben je op zoek naar een nieuwe woning nu jullie uit elkaar zijn? In Nederland zijn veel woningen speciaal gebouwd voor eenpersoonshuishoudens. Een hypotheek voor jezelf regel je op dezelfde manier als wanneer je met een partner een huis zou kopen. Had je met je ex-partner samen een hypotheek? Vergeet de hypotheek bij de scheiding niet. Wellicht kan één van jullie twee de huidige hypotheek overnemen en in het huis blijven wonen. Of jullie besluiten om het huis te verkopen. Je kunt dan te maken krijgen met een overwaarde of een restschuld. Bespreek de mogelijkheden met je hypotheekadviseur en maak goede afspraken met je ex-partner.

Waar moet je rekening mee houden?

Een hypotheek wordt gebaseerd op jouw persoonlijke en financiële situatie, zodat je hypotheek bij je past. Er bestaat altijd het risico dat je door bepaalde omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen, door het verliezen van je baan of door overlijden. Een overlijdensrisicoverzekering zorgt ervoor dat je familie niet met hoge kosten te maken krijgt, mocht je onverwachts overlijden. Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geeft je zekerheid dat je je huis niet kwijtraakt mocht je onverhoopt je hypotheeklasten niet meer kunnen betalen. Hier is wel een aantal voorwaarden aan verbonden.

NHG-hypotheek voor singles

Een hypotheek met NHG is een goede optie voor singles. NHG biedt twee grote voordelen: het verkleint je financiële risico’s en geeft je korting op je hypotheekrente. Mocht je arbeidsongeschikt raken of werkloos buiten jouw schuld om, dan kan je restschuld kwijtgescholden worden. Het rentevoordeel krijg je omdat je de hypotheekverstrekker ook meer zekerheid biedt. Voorwaarde is wel dat de aankoopprijs van de woning onder de NHG-grens blijft. Vraag je hypotheekadviseur naar de mogelijkheden en de voorwaarden.

(Bron: NN)